Acceso al crédito de vivienda para jóvenes del FNA: ¿Qué tan difícil es obtenerlo?

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Si eres joven y estás buscando comprar tu primera vivienda, es probable que te hayas preguntado si es posible acceder a un crédito hipotecario. En el mercado inmobiliario, el acceso al crédito es uno de los principales obstáculos que enfrentan los jóvenes, especialmente aquellos que no cuentan con un historial crediticio sólido o ingresos estables..

En este artículo, exploraremos las opciones de crédito de vivienda para jóvenes del Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y analizaremos qué tan difícil es obtenerlo. Si estás considerando comprar una casa, sigue leyendo para conocer más sobre esta alternativa de financiamiento y cómo puedes aprovecharla para hacer realidad tu sueño de tener un hogar propio.

La demanda de un préstamo hipotecario para jóvenes de entre 18 y 28 años puede convertirse en una situación estresante y algo frustrante. A primera vista, podríamos decir que solo serían los requisitos extendidos que una hipoteca ofrecida por cualquier banco puede soportar, y que cualquier persona joven en este grupo de edad tendría dificultades para satisfacerlos.

¿Pero hay más dificultades para que los jóvenes accedan a un proyecto de vivienda?.

¿Cuáles son las dificultades para que los jóvenes accedan a un proyecto de vivienda

Falta de empleo

Según DANE en los últimos años, la tasa de desempleo de los jóvenes de 15 a 28 años se ha mantenido en promedio en un 16,4%, siendo uno de los más altos en comparación con otros países de la región.

Empleo informal

Los jóvenes que no cuentan con el apoyo de un contrato o que ocupan trabajos llamados “ investigación ” generalmente representan una seria dificultad para demostrar el ingreso fijo.

Aunque las cifras de DANE confirman que la tasa de información laboral ha aumentado del 53% al 48% en los últimos años, Esto sigue siendo un obstáculo para aquellos que desean solicitar crédito de vivienda para los jóvenes.

Pocas oportunidades para salvar despidos

Al tener una alta tasa de informalidad, las posibilidades de ahorro gracias a los despidos se vuelven más difíciles,[ Esto lo expresa Marcela Giraldo, presidenta de Colfondos para el entorno económico de La República.

Es difícil conocer el[los requisitos que se aplicarán a un crédito de vivienda

El ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, en diálogo con el periódico EL TIEMPO, explica la siguiente realidad: los jóvenes “ no tienen suficientes ahorros para los costos iniciales ”.

¿Y es para acceder a un préstamo de vivienda, las instituciones financieras requieren un ahorro del 30% para viviendas que no son VIS y del 20% para viviendas VIS.

¿Dadas estas imposibilidades, qué pueden hacer los jóvenes para obtener su propio proyecto de vivienda?

Uno de los requisitos de una hipoteca es generalmente demostrar un ingreso significativo ya existe una alternativa crediticia para todos los jóvenes que ganan con un salario mínimo mensual.

Desde 2021, el gobierno nacional, en colaboración con el Fondo Nacional de Ahorro ( FNA ), ha lanzado el programa de jóvenes propietarios, lacrédito de vivienda para jóvenes[ diseñado para todos aquellos que quieran tener su propia casa.

¿Qué es un crédito de vivienda para jóvenes y cuál es la diferencia en comparación con un normal ?

Comencemos definiendo qué es una hipoteca

Para comprender qué es el crédito inmobiliario o hipotecario, mencionaremos lo que realmente es, en comparación con otra información que podría haber leído o escuchado:.

Es una hipoteca cuando:.

  • Se convierte en un préstamo exclusivo para comprar una casa.
  • Puede usarlo para comprar viviendas de segunda mano o nuevas.
  • Puede ser aplicado por cualquier persona de 18 a 72 años de edad.
  • Según la institución financiera, puede pagar el préstamo completo hasta un máximo de 30 años.

No es una hipoteca cuando:.

  • Se convierte en un préstamo donde usted da su casa como garantía de pago.
  • Puede usarlo para cualquier tipo de inversión.
  • Es un arrendamiento de propiedad con la institución financiera.
  • Se convierte en un préstamo al que solo los jubilados pueden postularse.
  • Solo tiene un período de pago máximo de 60 meses.

¿Cuáles son los beneficios del programa de jóvenes propietarios

Básicamente, las diferencias entre el programa de propietarios jóvenes de FNA y una hipoteca ofrecida por diferentes instituciones financieras se encuentran en necesidades y financiación total.

En el programa de propietarios jóvenes, pueden financiar un mayor porcentaje para usted

En una hipoteca, como mencionamos anteriormente, solo pueden financiar hasta el 80% del valor total de la casa; con crédito de vivienda para jóvenes FNA, pueden financiar hasta el 90%.

No necesitas un garante

En una hipoteca con una institución financiera, si no muestra ingresos suficientes para pagar la deuda, debe encontrar un garante que pueda acompañarlo en este proceso.

Con el programa de Propietarios Jóvenes, no necesita encontrar a alguien para que actúe como garante, porque el gobierno nacional actuará de acuerdo con esta cifra.

Cabe señalar que el gobierno nacional solo garantizará si el reclamante obtiene un ingreso de menos de 2 salarios mínimos mensuales.

Con crédito para vivienda juvenil, puede acceder a una tasa de interés preferencial

Como ha declarado el gobierno nacional, el objetivo es que los jóvenes adquieran crédito con una tasa preferencial de una cifra, ofreciendo tasas del 6.8% en efecto por año.

No necesita formularios de registro o pago para el mismo concepto

En algunas instituciones financieras, tendrá que pagar los estudios de crédito para poder solicitar una hipoteca.

En el programa Young FNA Owners, no tiene que pagar por estos conceptos, es suficiente que cumpla con los siguientes requisitos para poder presentar una solicitud.

¿Cómo ingresar al programa de jóvenes propietarios

Para que pueda acceder a este tipo de crédito para alojar FNA jóvenes, es importante que pueda cumplir con los siguientes requisitos:.

  1. Debe estar en el grupo de edad de 18 a 28 años.
  2. Esté afiliado al Fondo Nacional de Ahorro, ya sea que tenga sus despidos o sus ahorros contractuales voluntarios ( accidente cerebrovascular ).
  3. Solicite o tenga en cuenta la adquisición de viviendas de interés social, es decir, una casa que cuesta hasta 150 salarios mínimos legales y se encuentra en las aglomeraciones urbanas definidas en Bogotá, Cali, Medellín, Barranquilla, Cartagena y Bucaramanga.
    Si el proyecto de vivienda al que está aplicando se encuentra en un municipio fuera de estas aglomeraciones urbanas, El valor máximo para la financiación de la vivienda social disminuye a 135 salarios mínimos legales actuales.
  4. En el momento de la solicitud, debe demostrar un ingreso inferior a 4 salarios mínimos mensuales.
  5. Es importante que cuando solicite el programa de Propietarios Jóvenes, no tenga bienes inmuebles.
  6. Debe verificar que anteriormente no haya recibido ningún subsidio del gobierno nacional.
  7. Recuerde que si necesita que el gobierno nacional actúe como garante de su próximo crédito de vivienda juvenil, Es importante que demuestre ganancias inferiores a 2 salarios mínimos mensuales.

Como puedes ver, La aplicación de los propietarios jóvenes al programa es mucho más favorable y puede acceder al crédito de vivienda para jóvenes en Colombia con requisitos mucho más flexibles que los del mercado.

¿Cuáles son los pasos a seguir si cumplo con todos los requisitos del programa de vivienda juvenil FNA

A continuación, le daremos paso a paso lo que debe seguir si desea continuar con el proceso del programa de propietarios jóvenes de FNA:.

a. Hacer una cita

Si cumple con todos los requisitos previos para solicitar el programa de Propietarios de FNA Jóvenes, ahora puede hacer una cita con el asesor en la oficina más cercana a su hogar.

Tenga en cuenta los siguientes canales para planificar su próxima cita:.

  1. Digital a través de la página FNA en el botón de cita.
  2. Por teléfono a través de los siguientes números: en Bogotá, puede llamar al 601 307 7070. A nivel nacional, puede comunicarse al 01 8000 52 7070.
  3. Gracias a su teléfono móvil, puede marcar el número 289.

2). Verifique si tiene la puntuación mínima para acceder al programa

El Fondo Nacional de Ahorro establece que para solicitar este crédito de vivienda para jóvenes, es importante que tenga un puntaje mínimo que establezcan entre:.

  1. El monto de las contribuciones que ha pagado a la entidad.
  2. La antigüedad que llevas con el fondo.

El puntaje mínimo establecido por la entidad para que usted solicite el programa de Propietarios Jóvenes es 170.

3)En su próxima reunión, traiga todos los documentos necesarios

Una vez que tenga la fecha y hora de su cita, Es importante que llegue 15 minutos antes de lo acordado y que tenga a mano los siguientes documentos:.

  • Fotocopia de la tarjeta de identidad legible, preferiblemente extendida al 150%.
  • Formulario de financiación de vivienda*.
  • Si declara un ingreso, tenga en cuenta su ingreso, de lo contrario, la carta de no declaración está terminada*.
  • Si eres un empleado:
      Debe usar su certificación de trabajo que no exceda los 60 días, lo que demuestra que en los últimos 8 meses, ha estado en la misma compañía. De lo contrario, mantenga certificados de trabajo que demuestren que durante 8 meses ha estado ganando ingresos.
    • Y no olvide traer el último pago extraíble.
  • Si eres independiente:
    Debe usar el RUT enfatizando su actividad económica.
    • Y no olvide usar los extractos bancarios de los últimos 3 meses.

Puede encontrar los formularios en el sitio web en la pestaña de procedimientos y servicios y más adelante en la opción de formularios.

Una vez que haya eliminado los documentos, el fondo comienza a estudiar su caso, el préstamo que necesita y la sostenibilidad crediticia. Recuerde que la FNA le dará una respuesta en aproximadamente 15 días sobre la sostenibilidad del crédito de vivienda para los jóvenes.

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