Descubre cómo el ahorro programado puede ayudarte a comprar tu casa ideal

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¿Estás buscando la casa de tus sueños pero te preocupa no tener suficiente dinero para comprarla? No te preocupes, existe una solución: el ahorro programado. En este artículo te explicaremos cómo esta técnica puede ayudarte a alcanzar tu objetivo de tener la casa ideal. No te pierdas esta oportunidad de aprender cómo ahorrar de manera efectiva y lograr tu sueño de tener un hogar propio. ¡Sigue leyendo!

Los ahorros son la mejor decisión que puede tomar antes de comprar una casa, y los ahorros planificados para la vivienda son una de las mejores herramientas que puede tener para comprar su propia casa.

Varias veces, podemos pensar que los ahorros son algo difícil de lograr y aún más cuando el costo de la propiedad que le interesa es extremadamente alto o que no tiene suficiente de ingresos para adquirirlo.

hay productos o programas de ahorro dentro de los bancos que pueden ayudarlo a realizar el sueño de tener su propia casa.

Luego lo invitamos a conocer los ahorros programados, cómo funciona, qué requisitos necesita e incluso las instituciones financieras que están listas para ayudarlo a ahorrar y los beneficios que puede obtener para obtener su propia casa.

¿Qué es una economía programada para la vivienda

Una economía programada es un compromiso de custodia que usted adquiere durante un cierto período de tiempo para ahorrar su dinero y usarlo para un propósito específico, en este caso, que puedes adquirir tu propia casa.

En Colombia, puede administrar sus ahorros programados para vivienda de dos maneras:

  • A través de una institución financiera.
  • Gracias a las entidades que administran sus pensiones y despidos.

¿Cuáles son los beneficios de los ahorros programados

Ahorre para su propia casa, ya sea para obtener un valor total o parcial, como los costos iniciales, es una gran iniciativa para todos los que quieran tener.

A continuación queremos mencionar el beneficios que puede tener al salvar hogares voluntarios:

  1. Puede aplicar desde una cantidad mínima considerable. Hay entidades que puede aplicar desde un monto mínimo de $ 30,000 por mes.
  2. Usted programa sus ahorros para pagarlos mes a mes, lo que le brinda una perspectiva de cumplimiento de sus ahorros.
  3. Tiene la garantía de que su dinero es seguro y libre de riesgos de que pueda desviarse para fines distintos al que ha planeado.
  4. Está exento de cargos gubernamentales como 4 × 1000.
  5. Mejore su salud financiera y abra grandes oportunidades para que pueda acceder al crédito hipotecario más fácilmente.

Puede estar interesado en leer: Guía para adquirir su próximo crédito de segunda mano en el hogar.

¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una cuenta de ahorros programada para vivienda

Poder comprar su cuenta de ahorro para la vivienda es realmente fácil, solo necesita elija la entidad de su preferencia y cumpla con los montos mínimos que todos necesitan.

A continuación, queremos mencionar algunas de las entidades que tienen ahorros programados para vivienda y con las que puede acceder, al final de sus ahorros, a una hipoteca preaprobada.

Bancolombia

La institución financiera más grande del país tiene la opción en su cartera de servicios de que puede hacer sus ahorros planificados para vivienda. Entre sus requisitos que debe cumplir están:

  • Tener más de 18 años.
  • No ser dueño de una casa.
  • No tenga otra cuenta de ahorro planificada de la misma entidad.
  • Acérquese a una oficina bancaria con su documento de identidad original para abrir su cuenta de ahorros planificada.

Entre las condiciones que debe tener en cuenta para lograr estos ahorros programados con Bancolombia, se encuentran:

  • Ahorre al menos el 10% del valor total de la casa que planea comprar.
  • Tenga en cuenta que este tipo de cuentas no son transaccionales, es decir, no tienen una tarjeta de débito para que tenga su dinero cuando lo necesite.
  • Esté interesado en solicitar la subvención proporcionada por la caja a compensar, a la que está afiliado, para obtener ayuda en los costos iniciales de su hogar.
  • ¿Qué pasa si no pido tal subvención? Puede retirar el dinero que ahorró verificando esta situación.

Fondo Nacional de Ahorro

En la FNA, los ahorros programados para la vivienda se conocen como ahorros voluntarios. Puede ser uno de los programas de ahorro para el hogar más reconocidos del país, porque este tipo de ahorro es uno de los más flexibles en términos de pago.

Entre los requisitos encontrados para todos aquellos que desean lograr sus ahorros programados con el Fondo Nacional de Ahorro están:

  • Presente su fotocopia de la identificación.
  • Complete el formulario de membresía única de la entidad.

En cuanto a las condiciones que debe tener en cuenta para lograr sus ahorros voluntarios para la vivienda con la FNA son:

  • La cantidad total de ahorros que realiza no puede ser inferior al equivalente del ingreso mensual promedio que declara en la entidad.
  • Es importante que los ahorros totales que realice sean iguales o superiores a 1.2 SMMLV.
  • El tiempo mínimo permitido para depositar dinero debe ser de 9 meses para los empleados y jubilados, y de 12 meses para aquellos que no están en este estado.
  • Puede aceptar el pago para que se realice todos los meses, cada 2 meses, 3 meses, 6 meses, 9 meses o cada año.

BBVA

Uno de los bancos más grandes de América Latina ofrece una cuenta de ahorros programada para su producto a todas las partes interesadas: mi cuenta de ahorros del proyecto. Entre los requisitos que debe cumplir para obtener este producto están:

  • Complete la solicitud de conexión y contratación para una persona física proporcionada por el banco.
  • Aumente la fotocopia de su documento de identidad al 150%.
  • Acércate a una de sus oficinas para completar la grabación.

Por otro lado, las condiciones de este producto de ahorro programado BBVA son las siguientes:

  • Debe tener un monto mínimo de ahorro $ 30,000.
  • Planifique al menos 6 meses de tiempo de ahorro.
  • Si alcanza su objetivo de ahorro programado, puede recibir tasas de interés preferenciales sobre lo que se ahorra.

Puede estar interesado en leer: epredial.com y BBVA unen fuerzas para facilitar el acceso a préstamos hipotecarios o arrendamientos

Banco Bogotá

Esta entidad que pertenece al grupo AVAL tiene esta facilidad de ahorro programada para vivienda para aquellos que desean comenzar a ahorrar para su próximo hogar.

Los requisitos para abrir una cuenta de ahorro regular son los siguientes:

  • Complete el formulario de solicitud de servicio.
  • Haga que su documento de identidad se extienda al 150% a mano%.
  • Acércate a la oficina más cercana para continuar el proceso de apertura.

Entre las condiciones que debe mantener presente durante una cuenta de ahorros programada con el Banco de Bogotá están:

  • Tener un ahorro mínimo $ 41,000.
  • Tener al menos 6 meses desde la apertura de la cuenta para retirar sus ahorros planificados.
  • Al retirar sus fondos, tenga una copia de la promesa de compra o la carta de asignación del cuadro de compensación familiar para los costos iniciales.

¿Cuándo se puede retirar una economía programada

Lo mejor que puede hacer para retirar sus fondos de una cuenta de ahorros programada es en estas tres situaciones:

  1. Cuando haya ahorrado la mitad de sus costos iniciales para su próxima casa, el 15% del valor de la casa, siempre que solicite el subsidio de alojamiento familiar.
  2. Cuando no puede solicitar la subvención anterior y desea invertir este dinero en bienes raíces.
  3. Cuando haya ahorrado el monto total de sus costos iniciales, es decir, el 30% del valor de la casa.

Al ahorrar sus costos iniciales, puede acceder más fácilmente a una hipoteca y hacer todos los procedimientos que necesita para comprar su próxima casa.

En epredial.com, queremos asesorarlo sobre su próxima compra y venta de su casa. ¿Ya nos conoces? Somos una empresa de tecnología dedicada a la compra y venta de viviendas, lo que facilita que cientos de familias sueñen con ser dueños de sus propios hogares.

¿Cómo lo hacemos? Aprende más sobre nosotros aquí.

Preguntas frecuentes sobre cómo el ahorro programado puede ayudarte a comprar tu casa ideal

¿Cómo funciona el ahorro programado para vivienda?

El ahorro programado para vivienda es una estrategia que permite destinar una cantidad fija de dinero cada mes hacia la compra de una casa. Este método no solo fomenta la disciplina financiera, sino que también ayuda a acumular un capital que puede ser utilizado como pago inicial o para cubrir gastos relacionados con la compra. A continuación, se presentan algunas características clave:

  • Periodicidad: Ahorra mensualmente una cantidad establecida.
  • Objetivo claro: Define el monto total necesario para tu vivienda ideal.
  • Flexibilidad: Ajusta el monto mensual según tus posibilidades.

Este enfoque no solo facilita el proceso de adquisición de un hogar, sino que también te permite beneficiarte de programas de financiamiento que premian la constancia en el ahorro. Además, al mantener un historial de ahorro positivo, puedes mejorar tu perfil crediticio, lo que puede traducirse en mejores condiciones de préstamo. En resumen, el ahorro programado es una herramienta valiosa para alcanzar el sueño de tener tu propia casa.

¿Qué es lo mejor de tener un ahorro programado?

El ahorro programado es una estrategia que permite destinar una parte de tus ingresos de manera regular hacia un objetivo específico, como la compra de tu casa ideal. Lo mejor de este método es la **disciplina** que fomenta, ya que te ayuda a establecer un hábito financiero que facilita el cumplimiento de tus metas. Al saber que una cantidad fija se ahorra cada mes, reduces la tentación de gastar ese dinero en otras cosas.

Otro aspecto destacado del ahorro programado es la **tranquilidad** que brinda. Al tener un plan establecido, puedes visualizar mejor tu progreso hacia la compra de tu vivienda. Esto te permite tomar decisiones más informadas y evitar contratiempos, ya que el ahorro constante genera un fondo que te respalda ante imprevistos.

Además, el ahorro programado puede ofrecerte beneficios adicionales, como:

  • Intereses acumulados en cuentas de ahorro específicas.
  • Acceso a promociones o descuentos al tener el capital listo.
  • Mejorar tu historial crediticio si decides solicitar un préstamo hipotecario.

¿Cómo ahorrar para comprar una vivienda?

Ahorrar para comprar una vivienda requiere planificación y disciplina. Un buen primer paso es establecer un presupuesto mensual que incluya un porcentaje específico destinado al ahorro. Esto te permitirá acumular la cantidad necesaria para el pago inicial y otros gastos relacionados con la compra.

Considera implementar las siguientes estrategias para maximizar tu ahorro:

  • Crear una cuenta de ahorro específica para la vivienda.
  • Reducir gastos innecesarios en tu día a día.
  • Buscar ingresos adicionales, como trabajos freelance o ventas de artículos que no uses.
  • Establecer metas de ahorro a corto y largo plazo.

¿Cómo se puede utilizar el ahorro para la vivienda?

El ahorro programado es una herramienta efectiva para alcanzar el sueño de comprar una vivienda. Al destinar una cantidad fija de dinero cada mes a una cuenta de ahorros específica, puedes acumular un capital que te permitirá dar un enganche o cubrir gastos iniciales como impuestos y notaría. Además, este método fomenta la disciplina financiera, ya que te ayuda a priorizar tus metas y evitar gastos innecesarios, acercándote cada vez más a tu casa ideal.

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